Die Finanzierung steht. Aber was, wenn das Leben dazwischenkommt?
Sie haben monatelang gespart, Angebote verglichen, Unterlagen eingereicht – und endlich steht Ihre Baufinanzierung. Ein großartiges Gefühl. Doch viele Immobilienkäufer machen in diesem Moment einen entscheidenden Fehler: Sie denken, die Arbeit sei getan.
Dabei beginnt jetzt die eigentliche Verantwortung.
Ein Darlehen über 300.000, 400.000 oder 500.000 Euro läuft in der Regel 20 bis 30 Jahre. In dieser Zeit kann sich vieles verändern – Krankheit, Berufsunfähigkeit, der Tod eines Partners, ein Wasserschaden im Erdgeschoss. Wer dann nicht richtig abgesichert ist, riskiert nicht nur das Eigenheim, sondern die gesamte finanzielle Existenz der Familie.
Bei Strategiewerk Potsdam beraten wir deshalb nicht nur bei der Finanzierung, sondern denken Ihre Absicherung von Anfang an mit. Denn eine Strategie, die nur halb durchdacht ist, ist keine Strategie.
Die wichtigsten Versicherungen rund um Ihre Immobilie
1. Risikolebensversicherung – der Schutz für Ihre Familie
Stirbt der Hauptverdiener, steht die Familie nicht nur vor dem persönlichen Verlust – sondern auch vor der Frage, wer die monatliche Rate weiterzahlt. Eine Risikolebensversicherung springt genau dann ein.
Sie ist im Vergleich zu ihrem Nutzen erstaunlich günstig – besonders wenn man jung und gesund ist. Eine 35-jährige Person kann sich für etwa 15 bis 20 Euro im Monat mit einer Todesfallsumme von 300.000 Euro absichern. Wer wartet, zahlt mehr – oder bekommt aufgrund von Vorerkrankungen gar keinen Schutz mehr.
Unser Rat: Schließen Sie eine Risikolebensversicherung idealerweise gleichzeitig mit der Baufinanzierung ab. Die Laufzeit sollte mindestens so lange sein wie die Darlehenslaufzeit.
2. Berufsunfähigkeitsversicherung – Ihr wichtigstes Kapital ist Ihre Arbeitskraft
Statistisch gesehen wird jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland vor dem Rentenalter berufsunfähig. Die häufigsten Ursachen sind keine Unfälle – sondern psychische Erkrankungen, Rückenprobleme und Krebs.
Die gesetzliche Absicherung ist in den meisten Fällen erschreckend gering. Wer nicht privat vorgesorgt hat, dem bleibt bei voller Berufsunfähigkeit oft nur die Grundsicherung – während das Darlehen weiterläuft.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Sie ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt – und gleichzeitig eine der komplexesten. Die Vertragsbedingungen, die Definition von Berufsunfähigkeit und der Leistungsauslöser unterscheiden sich erheblich zwischen den Anbietern.
Unser Rat: Lassen Sie sich hier unbedingt unabhängig beraten. Günstig ist nicht gleich gut. Wir prüfen die Bedingungen für Sie – nicht nur den Preis.
3. Wohngebäudeversicherung – Pflicht, die keiner vergisst. Aber richtig abgeschlossen?
Die Wohngebäudeversicherung ist bei den meisten Immobilienkäufern bekannt und oft sogar von der Bank verlangt. Sie schützt das Gebäude selbst gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Was viele nicht wissen: Viele Standardpolicen decken nicht alles ab. Elementarschäden wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Starkregen sind häufig nicht automatisch enthalten – obwohl gerade diese Risiken durch den Klimawandel deutlich zunehmen.
Unser Rat: Prüfen Sie, ob Ihre Police Elementarschäden einschließt. Gerade in Brandenburg und der Region Potsdam ist das Risiko von Starkregenereignissen in den letzten Jahren messbar gestiegen.
4. Hausratversicherung – oft unterschätzt, oft zu niedrig versichert
Der Hausrat – also alles, was in Ihrem Haus steht und nicht niet- und nagelfest ist – ist bei einem Einbruch, Brand oder Wasserschaden schnell zehntausende Euro wert. Viele Menschen unterschätzen den Gesamtwert ihres Mobiliars, ihrer Elektronik, ihrer Kleidung und ihrer Wertgegenstände erheblich.
Eine Faustregel: Pro Quadratmeter Wohnfläche sollten etwa 650 bis 750 Euro Versicherungssumme angesetzt werden. Wer darunter versichert ist, riskiert im Schadensfall eine anteilige Kürzung der Leistung – die sogenannte Unterversicherung.
Unser Rat: Überprüfen Sie regelmäßig, ob Ihre Versicherungssumme noch dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats entspricht – besonders nach größeren Anschaffungen.
5. Grundfähigkeitsversicherung – die Alternative zur BU für bestimmte Berufsgruppen
Für Handwerker, Pflegekräfte oder andere körperlich arbeitende Menschen ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung oft sehr teuer oder schwer zu erhalten. Die Grundfähigkeitsversicherung ist hier eine sinnvolle Alternative.
Sie zahlt, wenn grundlegende körperliche Fähigkeiten wie Gehen, Stehen, Greifen oder Sprechen dauerhaft eingeschränkt sind – unabhängig davon, ob man noch einen anderen Beruf ausüben könnte. Kein perfekter Ersatz für die BU, aber für viele Menschen der realistische Weg zu einem soliden Schutz.
Was kostet eine gute Absicherung wirklich?
Das ist eine Frage, die wir oft hören – und die Antwort überrascht viele positiv.
Ein solides Absicherungspaket aus Risikolebensversicherung, BU und Wohngebäudeversicherung ist für die meisten Familien für 80 bis 150 Euro im Monat realisierbar. Das entspricht etwa 0,3 bis 0,5 Prozent der durchschnittlichen Darlehenssumme pro Jahr.
Wer das in Relation setzt zu dem, was eine einzige ungeplante Katastrophe – ein Brand, eine schwere Erkrankung, ein Todesfall – die Familie kosten würde, wird schnell verstehen: Absicherung ist keine Ausgabe. Sie ist eine Investition in Stabilität.
Wie wir bei Strategiewerk Potsdam vorgehen
Wir beginnen jede Beratung mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme. Was ist bereits vorhanden? Was fehlt? Was ist für Ihre konkrete Lebenssituation wirklich relevant?
Dann vergleichen wir – nicht einen Anbieter, sondern den Markt. Als unabhängige Berater sind wir an keinen Versicherer gebunden. Unser einziges Ziel ist, die für Sie passende Lösung zu finden.
Und wir erklären alles verständlich. Keine Fachbegriffe ohne Erklärung, kein Kleingedrucktes, das Sie erst nach dem Abschluss lesen. Wir wollen, dass Sie nach unserem Gespräch wirklich verstehen, wofür Sie sich entschieden haben – und warum.
Fazit: Eine Finanzierung ohne Absicherung ist ein halbfertiges Haus
Stellen Sie sich vor, Sie bauen ein Haus – und vergessen das Dach. Genau das passiert finanziell, wenn man eine Immobilie kauft, ohne die richtigen Versicherungen zu haben.
Die gute Nachricht: Es ist nie zu spät, die Lücken zu schließen. Ob Sie gerade am Anfang Ihrer Finanzierungsplanung stehen oder bereits seit Jahren Eigentümer sind – wir schauen gemeinsam mit Ihnen, wo Sie stehen und was Sie noch brauchen.
Vereinbaren Sie jetzt ein kostenfreies Erstgespräch mit Erik Klotz oder Thorsten Hoffmann. Persönlich in Potsdam oder per Video – ganz wie es für Sie passt.